KFZ Versicherung Vergleich

Sind Ihnen die Beiträge bei Ihrer aktuellen KFZ Versicherung zu hoch oder mit den Leistungen und dem Service Ihrer Versicherung unzufrieden, dann empfiehlt sich ein KFZ Versicherung Vergleich. Auch wenn Sie erstmals ein Fahrzeug auf Ihren Namen versichern, lohnt es sich, die verschiedenen Tarife genau miteinander zu vergleichen. Durch einen KFZ Versicherungsvergleich können Sie zum einen mehrere hundert Euro pro Jahr einsparen und gleichzeitig eine Versicherung mit Top-Leistungen finden.

Ihre Vorteile beim KFZ Versicherung Vergleich:
  • Einsparungen von bis zu 800 Euro erzielen
  • über 200 Tarife direkt miteinander vergleichen
  • unabhängiger und kostenloser KFZ Versicherungsvergleich möglich
  • Berücksichtigung aller Tarifmerkmale und Rabattmöglichkeiten
  • neue Autoversicherung direkt online abschließen

Achten Sie beim KFZ Versicherungsvergleich jedoch nicht ausschließlich auf eine günstige Prämie, sondern vergleichen Sie auch die Leistungen der verschiedenen Anbieter. Wie die Prämien können sich auch die Leistungen der einzelnen Anbieter deutlich unterscheiden.

Welche Daten werden benötigt?

Um die Prämie korrekt zu berechnen, werden während des Vergleichs verschiedene Daten abgefragt. Hierzu gehört unter anderem Ihr Schadenfreiheitsrabatt, das Kennzeichen sowie die Typschlüsselnummer des Fahrzeugs. Zudem sind auch Angaben zu Ihrem Beruf, Alter und zur Anzahl der Fahrer wichtig, um die Prämie zu berechnen. Je mehr Angaben Sie machen, desto genauer ist die anschließende Berechnung der Prämien.

Schadenfreiheitsklasse

Die Schadenfreiheitsklasse gibt an, wie lange Sie bereits schadensfrei gefahren sind. Sie können die aktuelle Schadensfreiheitsklasse aus Ihrer letzten Beitragsrechnung entnehmen. Für den Fall, dass Sie erstmals ein Fahrzeug auf Ihren Namen versichern, werden Sie bei den meisten Gesellschaften in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft. Besitzen Sie seit mindestens 3 Jahren einen Führerschein erfolgt die Ersteinstufung in der SF-Klasse 1/2.

Daten des Fahrzeugs

Die Höhe der Prämie hängt auch vom genauen Fahrzeugmodell ab. Um dieses zu identifizieren, können Sie einfach die Herstellerschlüsselnummer bzw. die Typschlüsselnummer des jeweiligen Fahrzeugs eingeben. Alternativ ist die Angabe auch über die Fahrzeugsuche möglich. Bedenken Sie jedoch, dass es selbst zwischen Fahrzeugen derselben Baureihe zu Unterschieden kommen kann. Deshalb ist es wichtig, dass Sie exakt das richtige Modell mit der korrekten Motorisierung auswählen.

Daten zum Fahrzeughalter

Auch Ihre persönliche Daten wie Alter, Beruf oder Familienstand wirken sich auf die Prämienberechnung aus. Bis Ende 2012 spielt zudem auch noch das Geschlecht eine Rolle, wenn es um die Berechnung des Beitrags geht. Weiterhin sind die jährliche Laufleistung in Kilometern, der Abstellort des Fahrzeugs oder auch die Anzahl der Personen welche das Fahrzeug nutzen wichtige Angaben für einen exakten KFZ Versicherung Vergleich.

Varianten der KFZ Versicherung

Bei der KFZ Versicherung werden grundsätzlich drei verschiedene Versicherungstypen unterschieden. Dies sind im Einzelnen:

  • KFZ-Haftpflicht
  • Teilkaskoversicherung
  • Vollkaskoversicherung

Basis bei der Autoversicherung ist immer die KFZ-Haftpflicht. Diese ist gesetzlich vorgeschrieben und muss von jedem Fahrzeughalter abgeschlossen werden. Die KFZ-Haftpflicht kommt für Schäden auf, die Sie einem anderen Verkehrsteilnehmer zufügen. Dies betrifft Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Dazu wehrt die Versicherung unberechtigt gegen Sie gestellte Ansprüche ab.

Geht es um Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug, so ist eine Übernahme nur nach Abschluss einer Teil- bzw. Vollkaskoversicherung möglich. Die Teilkasko übernimmt dabei Schäden aus einem elementaren Ereignis wie Brand, Sturm, Hagel, Diebstahl, Unfall mit Wildtieren oder Beschädigungen durch Marderbisse. Dabei können die Leistungen der einzelnen Unternehmen durchaus voneinander abweichen. So werden beispielsweise Schäden durch einen Zusammenstoß mit Weidetieren oder nach Marderbissen nicht durch jede Police abgedeckt.
Nicht abgedeckt werden durch die Teilkasko Schäden nach einem selbst verschuldeten Unfall. Hierfür kommt alleinig eine Vollkaskoversicherung auf. Diese ersetzt zudem auch einen Schaden, der aufgrund mutwilliger Zerstörung durch dritte Personen entstanden ist.

Alle Varianten vergleichen

Eine Vollkaskoversicherung lohnt sich besonders für Neuwagen und hochwertige Gebrauchtfahrzeuge. Haben Sie den Fahrzeugkauf über eine Finanzierung abgewickelt, so wird ohnehin zumeist eine Vollkaskoversicherung verlangt. Achten Sie darauf, dass der gewählte Tarif für einen möglichst langen Zeitraum den Neuwert des Fahrzeugs ersetzt. Einige Versicherungen bieten einen Neuwertzusatz für die ersten zwei Jahre an. In diesem Zeitraum erhalten Sie dann unabhängig vom tatsächlichen Wert immer den Neupreis des Fahrzeugs.

Es empfiehlt sich jedoch, auch für ältere Fahrzeuge immer alle Versicherungsvarianten zu vergleichen. Je nachdem wie hoch Ihr Schadenfreiheitsrabatt ist, kann eine Vollkaskoversicherung trotz besserer Leistungen günstiger sein als die Teilkasko. Der Grund liegt einfach darin, dass der Rabatt aus der Schadenfreiheitsklasse bei der Teilkasko nicht angerechnet wird.

Spartipps für die Autoversicherung

Durch verschiedene Optionen können Sie insbesondere bei einer Kaskoversicherung deutliche Ersparnisse erzielen. Ein gutes Beispiel hierfür ist die Werkstattbindung. Führen Sie Reparaturen nach einem Schaden in einer durch die Versicherung autorisierten Werkstatt aus, so können Sie einen Rabatt von bis zu 20 Prozent erhalten. Des Weiteren können Sie auch durch die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung beim Beitrag zur Kaskoversicherung sparen. Die meisten Versicherungen bieten Selbstbeteiligungen bis zu 1000 Euro an. Empfehlenswert ist ein Selbstbehalt von 150 Euro für die Teilkasko und 300 Euro für die Vollkaskoversicherung. Diese Kombination bietet eine Ersparnis von durchschnittlich 27 Prozent. Sie können beim KFZ Versicherung Vergleich mehrere Kombinationen testen, um eine möglichst günstige KFZ Versicherung zu finden.

Möglichkeiten zum Versicherungswechsel

Haben Sie mit dem Vergleich eine günstige KFZ Versicherung gefunden, so können Sie diese direkt online beantragen bzw. abschließen. Nachdem die Versicherung den Antrag angenommen hat, können Sie die bestehende Autoversicherung kündigen. Hierfür haben Sie verschiedene Möglichkeiten.

  • ordentliche Kündigung zum Vertragsende
  • außerordentliche Kündigung nach einer Beitragserhöhung
  • Kündigung nach einem Schadensfall
  • nach einem Fahrzeugwechsel

In den meisten Fällen endet der Versicherungsvertrag zum 31. Dezember eines Jahres. Sie können den Vertrag mit einer Frist von vier Wochen kündigen. In einigen Fällen besteht auch ein unterjähriges Versicherungsende. Sie können dieses direkt aus Ihrer Police entnehmen.

Für den Fall, dass Ihre Versicherung die Beiträge erhöht, ohne dabei auch die Leistungen anzupassen, können Sie den Vertrag mit einer Frist von vier Wochen kündigen. Ein Sonderkündigungsrecht besteht auch, wenn sich der Beitrag aufgrund einer Änderung der Typ- oder Regionalklasse erhöht. Eine Ausnahme besteht, wenn die Regionalklasse aufgrund eines Umzugs geändert wurde. Haben Sie bei Ihrer Versicherung einen Schaden zur Regulierung eingereicht, können Sie den Vertrag ebenfalls mit einer Frist von vier Wochen beenden. Beenden Sie den Vertrag nach einem Schaden vorzeitig, dann müssen Sie jedoch für das gesamte Versicherungsjahr noch die Beiträge bezahlen.

Die einfachste Möglichkeit zum Versicherungswechsel besteht bei einem gleichzeitigen Wechsel des Fahrzeugs. Durch die Ab- bzw- Ummeldung des bisherigen Fahrzeugs erlischt automatisch der zugehörige Versicherungsvertrag. Somit können Sie für den neuen Wagen nach einem KFZ Versicherung Vergleich auch direkt eine günstige KFZ Versicherung abschließen.